Er selvrisiko pr. skade? Sådan fungerer det
Selvrisiko betales som udgangspunkt pr. skade, når forsikringen udbetaler erstatning. Flere ting, der beskadiges ved samme hændelse, udløser normalt kun én selvrisiko.
Sådan beregnes selvrisikoen
Selvrisikoen er det beløb, du selv skal betale, før forsikringsselskabet dækker resten af den erstatningsberettigede skade. Beløbet står i din forsikringspolice eller i forsikringsbetingelserne.
Hvis din selvrisiko er 3.000 kroner, og skaden opgøres til 12.000 kroner, vil forsikringsselskabet som udgangspunkt udbetale 9.000 kroner. Er skaden mindre end selvrisikoen, får du normalt ingen erstatning.
| Situation | Typisk selvrisiko | Eksempel |
|---|---|---|
| Flere genstande i samme hændelse | Én selvrisiko | Indbrud, hvor både computer og tv bliver stjålet |
| To uafhængige skader | To selvrisici | Et cykeltyveri i januar og en vandskade i marts |
| Skade under en særlig dækning | Kan være anderledes | Glas, elektronik, vejhjælp eller retshjælp |
Hvornår betaler du én eller flere selvrisici?
Flere skader ved samme hændelse
Hvis en enkelt hændelse beskadiger flere ting, behandles det normalt som én skade. Det kan for eksempel være en brand, en stormskade eller et indbrud, hvor flere af dine ejendele bliver stjålet.
I sådanne tilfælde betaler du typisk én selvrisiko, selv om skadeopgørelsen indeholder mange genstande. Forsikringsselskabet vurderer dog, om skaderne faktisk skyldes den samme hændelse.
Skader, der sker uafhængigt af hinanden
Skader på forskellige tidspunkter eller med forskellige årsager udløser som regel hver sin selvrisiko. Det gælder eksempelvis, hvis bilen får en parkeringsskade i én måned og en glasskade nogle uger senere.
Det samme princip gælder ofte for indboforsikring, husforsikring, rejseforsikring og dyreforsikring. Den præcise vurdering afhænger dog af forsikringstypen og den konkrete police.
- Find selvrisikobeløbet i policen.
- Beskriv, hvad der er sket, og hvornår det skete.
- Undersøg, om skaderne skyldes én samlet hændelse.
- Sammenhold den forventede erstatning med selvrisikoen, før du anmelder skaden.
Undtagelser og særlige regler
Selv om hovedreglen er én selvrisiko pr. skade, kan forsikringsbetingelserne indeholde undtagelser. Nogle dækninger har en særskilt selvrisiko, mens andre kan være uden selvrisiko.
En forsikring kan også have en procentuel selvrisiko i stedet for et fast beløb. Ved en procentuel selvrisiko beregnes din egenbetaling ud fra skadens størrelse, eventuelt med en minimums- eller maksimumsgrænse.
- Bilforsikring: Kasko, glasskade og vejhjælp kan have forskellige regler.
- Indboforsikring: Cykler, elektronik eller retshjælp kan være omfattet af særlige beløb.
- Rejseforsikring: Bagage, sygdom og afbestilling kan have hver sin selvrisiko.
- Dyreforsikring: Der kan være både fast selvrisiko og en procentdel af behandlingsudgiften.
- Husforsikring: Storm, rørskade og vandskade kan være reguleret forskelligt.
Læs policen, før du anmelder
Se især efter formuleringer som “pr. skade”, “pr. forsikringsår”, “pr. genstand” eller “pr. person”. De beskriver, hvordan selskabet afgrænser egenbetalingen.
Det kan også være relevant at undersøge, om selskabet tilbyder en samlet selvrisiko ved flere skader fra samme hændelse. Du kan læse mere om, hvad selvrisiko betyder, hvis du vil have begrebet forklaret fra bunden.
Hvad gør du ved flere skader?
Start med at samle dokumentation for hver hændelse. Fotos, kvitteringer, politianmeldelse og en tidslinje kan gøre det lettere for forsikringsselskabet at afgøre, om der er tale om én eller flere skader.
Hvis du er usikker på, om en hændelse er dækket, kan du kontakte selskabet, før du bestiller en større reparation. Du bør dog begrænse skaden, hvis det er nødvendigt, og gemme dokumentation for dine udgifter.
Ved tvivl om egenbetalingen kan du også spørge selskabet direkte: “Hvor mange selvrisici gælder for denne hændelse?” Få gerne svaret skriftligt, så du kan sammenholde det med dine forsikringsbetingelser.
Ofte stillede spørgsmål
Betaler man selvrisiko for hver ødelagt ting?
Normalt ikke. Hvis flere ting bliver ødelagt ved den samme hændelse, betaler du som regel kun én selvrisiko. Hvis tingene er beskadiget ved forskellige hændelser, kan der gælde en selvrisiko for hver skade.
Skal man betale selvrisiko, hvis skaden er mindre end beløbet?
Ja, men der udbetales normalt ingen erstatning, hvis skaden ikke overstiger selvrisikoen. Du kan stadig være forpligtet til at anmelde bestemte skader, hvis policen eller selskabet kræver det.
Kan en forsikring have flere selvrisici for samme hændelse?
Ja. Hvis hændelsen involverer forskellige dækninger med hver sin selvrisiko, kan betingelserne medføre mere end én egenbetaling. Det fremgår af den konkrete police.
Er selvrisikoen altid et fast beløb?
Nej. Selvrisikoen kan være fast, procentuel eller en kombination af begge dele. Nogle dækninger kan desuden være uden selvrisiko.