Hvilke sygdomme giver erstatning?
En kritisk sygdom kan udløse et skattefrit engangsbeløb ved for eksempel kræft, blodprop i hjertet, hjerneblødning, ALS eller alvorligt syns- og høretab.
Hvilke sygdomme dækkes typisk?
Erstatning ved sygdom kommer normalt fra en forsikring mod kritisk sygdom, som ofte er knyttet til en pensionsordning eller en livsforsikring. Du får som regel et fast engangsbeløb, hvis diagnosen opfylder definitionen i forsikringsbetingelserne.
| Sygdom eller tilstand | Typiske krav for udbetaling |
|---|---|
| Kræft | Det skal normalt være en alvorlig, behandlingskrævende kræftform. Forstadier og visse mindre kræftformer er ofte undtaget. |
| Blodprop i hjertet | Diagnosen skal som regel være dokumenteret med undersøgelser og opfylde selskabets krav til omfang og alvor. |
| Hjerneblødning eller blodprop i hjernen | Nogle policer kræver varige neurologiske følger, mens andre har en nærmere fastsat diagnosebeskrivelse. |
| Alvorlige nervesygdomme | Eksempler kan være ALS, multipel sklerose eller Parkinsons sygdom, men kravene varierer betydeligt. |
| Blindhed eller døvhed | Forsikringen kræver typisk et bestemt og varigt omfang af syns- eller høretabet. |
Andre dækkede diagnoser kan være større hjerteoperationer, organsvigt, alvorlige infektioner eller bestemte former for lammelse. Listen er aldrig ens hos alle forsikringsselskaber, så den konkrete police er afgørende.
Hvilken forsikring betaler erstatning ved sygdom?
Forsikring mod kritisk sygdom
En forsikring mod kritisk sygdom udbetaler normalt et aftalt beløb én gang, når du får en dækket diagnose. Pengene kan bruges frit til eksempelvis ekstra behandling, ændringer i boligen, nedsat arbejdstid eller almindelige husholdningsudgifter.
Dækningen er ofte en del af en arbejdsmarkedspension, men den kan også være tegnet privat. Beløbet afhænger af aftalen og kan bortfalde, hvis sygdommen blev konstateret før forsikringen trådte i kraft.
Ulykkesforsikring og sundhedsforsikring
En almindelig ulykkesforsikring dækker som udgangspunkt ikke sygdom, fordi den kræver, at en pludselig hændelse har forårsaget skaden. Den kan dog give erstatning for varigt mén efter en ulykke, også selv om skaden senere kræver behandling.
En sundhedsforsikring betaler typisk for undersøgelse, behandling eller hurtigere adgang til en speciallæge. Den giver normalt ikke et kontant engangsbeløb alene, fordi du har fået en bestemt sygdom.
Hvis du vil forstå forskellen mellem de to ordninger, kan du læse om forskellen på livsforsikring og ulykkesforsikring. En livsforsikring udbetales typisk ved dødsfald, mens en kritisk sygdomsforsikring kan udbetales, mens du er i live.
Hvornår kan du få erstatning for en sygdom?
Du skal normalt have en aktiv forsikring på det tidspunkt, hvor sygdommen bliver diagnosticeret. Der kan også være karensperiode, aldersgrænser, krav om overlevelse i et bestemt antal dage og begrænsninger for sygdomme, som du kendte til ved oprettelsen.
Selskabet vurderer ikke kun sygdommens navn. Det ser også på blandt andet sygdommens stadium, behandling, varighed, varige følger og den dokumentation, som lægen eller hospitalet har sendt.
Sådan undersøger du din ret til udbetaling
- Find din forsikringspolice eller pensionsoversigt, og se efter betegnelser som kritisk sygdom, alvorlig sygdom eller diagnoseforsikring.
- Læs afsnittene om dækkede diagnoser, undtagelser, karens og anmeldelsesfrist.
- Bed behandlingsstedet eller din læge om den nødvendige dokumentation for diagnosen.
- Anmeld sygdommen til forsikringsselskabet, også hvis du er usikker på, om kravene er opfyldt.
- Bed om en skriftlig begrundelse, hvis selskabet afviser udbetalingen.
Erstatning efter fejl i behandlingen
En sygdom kan også føre til erstatning, hvis den er opstået eller blevet forværret på grund af behandling i sundhedsvæsenet. Det er en anden type krav end en privat forsikringsudbetaling og kræver en konkret vurdering af behandlingsforløbet og skadens følger.
Mulig erstatning kan blandt andet vedrøre varigt mén, tabt arbejdsfortjeneste, helbredsudgifter eller andre dokumenterede tab. En sygdom i sig selv er derfor ikke nok; der skal være en skade, som kan knyttes til behandlingen efter de regler, der gælder for ordningen.
Ofte stillede spørgsmål
Giver kræft altid ret til erstatning?
Nej. Kræft er ofte omfattet af en forsikring mod kritisk sygdom, men diagnosen skal opfylde policens krav. Forstadier, lokale celleforandringer og visse mindre kræftformer kan være undtaget.
Kan man få erstatning for psykisk sygdom?
Det afhænger af forsikringen. Nogle ordninger dækker bestemte alvorlige psykiske sygdomme, mens andre kun dækker fysiske diagnoser eller varige følger efter en ulykke.
Er udbetalingen ved kritisk sygdom skattefri?
Et engangsbeløb fra en almindelig forsikring mod kritisk sygdom er typisk skattefrit, men skattereglerne kan afhænge af ordningens opbygning. Tjek derfor altid din konkrete aftale.
Kan man få erstatning fra flere forsikringer?
Det kan være muligt, hvis du har flere selvstændige ordninger, der dækker den samme diagnose. Hver forsikring vurderes efter sine egne betingelser, og nogle policer har begrænsninger for gentagne udbetalinger.