Hvornår betaler man ikke selvrisiko?
Man betaler typisk ikke selvrisiko, når skaden er dækket uden egenbetaling i policen, når modparten har skylden, eller når der er tale om en friskade som fx tyveri, brand eller et stenslag, der repareres efter selskabets regler.
Når selvrisikoen bortfalder
Selvrisiko er den del af skaden, du selv betaler, men den gælder ikke i alle situationer. Det afhænger af forsikringstypen og de konkrete forsikringsbetingelser.
- Modparten har skylden: Ved et færdselsuheld kan modpartens ansvarsforsikring betale, så du ikke selv skal dække din egen selvrisiko.
- Friskader: Nogle kaskoforsikringer har 0 kr. i selvrisiko på bestemte skader, fx brand, tyveri, lynnedslag eller nedstyrtende genstande.
- Stenslag: Mange selskaber reparerer et stenslag i forruden uden selvrisiko, hvis skaden kan ordnes uden udskiftning af ruden.
- 0 kr. i selvrisiko som tilvalg: Nogle policer eller tillægsdækninger kan fjerne selvrisikoen på udvalgte skadestyper.
Typiske situationer uden selvrisiko
| Situation | Betaler du selvrisiko? | Typisk forklaring |
|---|---|---|
| Du er uden skyld i et biluheld | Nej | Modpartens forsikring dækker normalt skaden. |
| Stenslag repareres | Ofte nej | Mange selskaber tilbyder gratis reparation af små stenslag. |
| Brand eller tyveri | Ofte nej | Kan være omfattet som friskade i kasko eller indbo. |
| Du har valgt 0 kr. i selvrisiko | Nej | Du har betalt for en police eller et tilvalg uden egenbetaling. |
På nogle forsikringer gælder der også særlige undtagelser, hvor selvrisikoen bortfalder, hvis skaden er meget lille eller kan repareres hurtigt og billigt. Det ses især på skader, der kan håndteres som en mindre reparation, hvor selskabet vil undgå en dyr skadebehandling.
Hvornår skal du stadig betale selvrisiko?
Du skal som regel betale selvrisiko, når skaden er dækket, men ikke er undtaget i policen. Det gælder ofte ved almindelige kaskoskader, visse ansvarssager og skader, der ligger under en bestemt grænse eller ikke er nævnt som friskade.
Det er især værd at tjekke disse punkter
- Om skaden er dækket som friskade eller almindelig skade.
- Om der er særregler for stenslag, glas og ruder.
- Om modpartens ansvarsforsikring kan bruges i stedet.
- Om du har tilkøbt en dækning med 0 kr. i selvrisiko.
Har du en indboforsikring, kan selvrisikoen også bortfalde i særlige tilfælde, men det afhænger helt af, om skaden er omfattet af policen og om selskabet har en undtagelse for netop den type skade. Det samme gælder i praksis for mange andre forsikringer, fx hus- og rejseforsikring.
Sådan finder du ud af, om du skal betale
Den hurtigste måde er at læse skadens dækning i policen og derefter se, om der står en særskilt selvrisiko for netop den skade. Hvis du er i tvivl, kan du anmelde skaden og bede selskabet bekræfte, om der trækkes selvrisiko.
- Tjek skadetype og undtagelser i betingelserne.
- Se om skaden er nævnt som friskade.
- Undersøg om modparten har ansvar.
- Spørg selskabet, før du accepterer reparationen.
Hvis du vil sammenligne, hvad der normalt er inkluderet i en police, kan det hjælpe at forstå hvad forsikringsdækning betyder og hvordan selvrisikoen spiller sammen med dækningen. Det gør det lettere at vurdere, om en billig forsikring reelt er billig.
Ofte stillede spørgsmål
Betaler man selvrisiko ved et stenslag?
Ofte ikke, hvis stenslaget kan repareres uden at udskifte ruden. Mange selskaber tilbyder gratis reparation af små glas-skader.
Betaler man selvrisiko, hvis en anden har skylden?
Som udgangspunkt nej. Hvis modparten er ansvarlig, er det normalt modpartens ansvarsforsikring, der dækker skaden.
Hvad er en friskade?
En friskade er en skade, hvor forsikringen dækker uden selvrisiko. Det gælder kun de skadetyper, som er nævnt i betingelserne.
Kan man få en forsikring med 0 kr. i selvrisiko?
Ja, nogle selskaber tilbyder policer eller tilvalg med 0 kr. i selvrisiko på udvalgte skader, men prisen på forsikringen er ofte højere.
Gælder samme regler på alle forsikringer?
Nej. Reglerne varierer meget mellem bilforsikring, indboforsikring, husforsikring og andre forsikringer. Du skal derfor altid tjekke de konkrete betingelser.