Hvad er en heltidsulykkesforsikring?
En heltidsulykkesforsikring dækker personskader efter ulykker hele døgnet, både i fritiden og under arbejde, hvis skaden giver ret til erstatning efter forsikringsbetingelserne.
Hvad dækker en heltidsulykkesforsikring?
En heltidsulykkesforsikring er en privat ulykkesforsikring, der gælder døgnet rundt. Du er derfor som udgangspunkt dækket, uanset om ulykken sker hjemme, på arbejdet, på vej til en aktivitet eller på ferie.
Den vigtigste dækning er normalt erstatning for varigt mén. Det betyder, at forsikringsselskabet kan udbetale et beløb, hvis ulykken medfører en varig fysisk eller psykisk skade.
- Erstatning ved varigt mén efter en dækningsberettiget ulykke
- Mulig dækning af tandskader efter et ulykkestilfælde
- Mulig betaling af nødvendige behandlingsudgifter
- Eventuel erstatning ved dødsfald, hvis policen indeholder denne dækning
- Dækning både i arbejdstiden og i fritiden, afhængigt af vilkårene
En ulykke skal normalt være en pludselig hændelse, der medfører en personskade. Sygdom, almindelige smerter og overbelastning er derfor som regel ikke dækket som en ulykke, medmindre forsikringen har særlige udvidelser.
Forskellen på heltid og fritid
Den centrale forskel er, hvornår forsikringen gælder. En heltidsulykkesforsikring dækker normalt hele døgnet, mens en fritidsulykkesforsikring som udgangspunkt kun gælder uden for arbejdstiden.
| Forsikringstype | Typisk dækningsperiode | Hvad skal du især tjekke? |
|---|---|---|
| Heltidsulykkesforsikring | Døgnet rundt | Undtagelser, erhverv og aktiviteter |
| Fritidsulykkesforsikring | Uden for arbejdstiden | Om arbejdsulykker er undtaget |
| Arbejdsskadeforsikring | Arbejdsrelaterede ulykker | Om hændelsen er en arbejdsskade |
Hvis du har et fysisk krævende arbejde, dyrker risikofyldte sportsgrene eller ofte arbejder hjemmefra, bør du læse vilkårene grundigt. Nogle selskaber bruger særlige erhvervsklasser eller kræver en udvidet dækning for bestemte aktiviteter.
Hvad får man i erstatning?
Erstatningen beregnes typisk ud fra den forsikringssum, du har valgt, og den méngrad, som skaden fastsættes til. En højere forsikringssum giver normalt en større mulig udbetaling, men kan også medføre en højere forsikringspræmie.
Eksempelvis vil en forsikringssum på 1.000.000 kroner og et varigt mén på 10 procent som udgangspunkt kunne give 100.000 kroner i ménerstatning. Den konkrete beregning afhænger dog af policen, méngraden og eventuelle begrænsninger.
Sådan vurderer du dit behov
- Undersøg, om du allerede er dækket gennem en arbejdsplads, fagforening eller anden forsikringspakke.
- Vælg en forsikringssum, der passer til din økonomi og risikoen for at miste funktionsevne.
- Kontrollér, om arbejde, sport, rejser og andre aktiviteter er omfattet.
- Sammenlign selvrisiko, undtagelser, méntabel og regler for behandling.
- Gem forsikringspolicen, så du hurtigt kan se, hvordan en skade skal anmeldes.
Det er ikke nødvendigvis den billigste løsning, der passer bedst. En lav præmie kan hænge sammen med en lav forsikringssum, flere undtagelser eller en begrænset dækning af behandling og tandskader.
Læs også hvad en ulykkesforsikring typisk dækker, hvis du vil sammenligne de enkelte dækninger mere detaljeret. Hvis du overvejer økonomisk beskyttelse ved dødsfald, kan du også se forskellen på livsforsikring og ulykkesforsikring.
Hvad gør du efter en ulykke?
En skade bør anmeldes så hurtigt som muligt, også selv om følgerne ikke er fuldt klarlagt. Søg læge, få skaden dokumenteret, og gem journaler, kvitteringer og andre oplysninger om hændelsen.
Forsikringsselskabet kan bede om yderligere dokumentation eller vente med at fastsætte den endelige méngrad, indtil tilstanden er stabil. Du bør derfor ikke selv konkludere, at en skade er afsluttet, før du har fået en vurdering.
Ofte stillede spørgsmål
Dækker en heltidsulykkesforsikring sygdom?
Som udgangspunkt nej. Forsikringen dækker normalt pludselige ulykker og ikke sygdom, almindelig slitage eller gener, der opstår uden en konkret ulykkeshændelse.
Er jeg dækket på arbejdet med en heltidsulykkesforsikring?
Forsikringen gælder normalt også i arbejdstiden, men en arbejdsulykke behandles desuden efter reglerne for arbejdsskader. Tjek altid policens undtagelser og anmeld hændelsen efter de relevante regler.
Kan jeg få erstatning uden varigt mén?
Det afhænger af din police. Nogle forsikringer dækker eksempelvis tandskader eller behandlingsudgifter, selv om skaden ikke giver et varigt mén.
Er en heltidsulykkesforsikring det samme som en livsforsikring?
Nej. En heltidsulykkesforsikring dækker primært følger efter ulykker, mens en livsforsikring normalt udbetaler ved dødsfald uanset årsagen, hvis betingelserne er opfyldt.