Hvornår er man berettiget til erstatning?
Erstatning gives normalt, når du har lidt en dokumenteret skade eller et tab, og en forsikring eller en ansvarlig skadevolder skal betale efter reglerne og de konkrete betingelser.
De vigtigste betingelser for erstatning
Om du kan få erstatning, afhænger først af, hvilken type skade der er sket, og hvem der eventuelt har ansvaret. Ved et erstatningskrav mod en anden person skal flere betingelser typisk være opfyldt.
| Betingelse | Hvad betyder det? |
|---|---|
| Ansvar | En person eller virksomhed skal som udgangspunkt have handlet forsætligt eller uagtsomt, eller være omfattet af et særligt objektivt ansvar. |
| Skade | Du skal have lidt en personskade, tingsskade eller anden skade, som reglerne anerkender. |
| Tab | Skaden skal normalt have medført et økonomisk tab eller give ret til en særlig godtgørelse. |
| Årsagssammenhæng | Der skal være en tilstrækkelig direkte forbindelse mellem hændelsen og skaden. |
| Dokumentation | Du skal kunne sandsynliggøre hændelsen, skadens omfang og dit krav. |
Ved en forsikringsskade er det ikke altid nødvendigt, at en anden har gjort noget forkert. Her er det i stedet din forsikringspolice og forsikringsbetingelserne, der afgør, om hændelsen er dækket.
Hvornår dækker en forsikring?
En forsikring kan udbetale erstatning, når skaden er omfattet af den valgte dækning, forsikringen var aktiv på skadetidspunktet, og du har overholdt dine pligter som forsikringstager.
Det kan for eksempel være en indbrudsskade på indboforsikringen, en dækningsberettiget vandskade på husforsikringen eller en personskade, der giver varigt mén efter en ulykke. Ved bilskader afhænger betalingen blandt andet af, om du har ansvarsforsikring, delkasko eller kaskoforsikring.
- Skaden skal passe til forsikringens dækningsområde.
- Hændelsen skal normalt være pludselig og uforudset, hvis det står i betingelserne.
- Du skal anmelde skaden uden unødigt ophold.
- Du skal begrænse tabet og medvirke til sagens oplysning.
- Der må ikke være tale om en undtagelse, manglende betaling eller urigtige oplysninger.
Du kan læse mere om, hvordan du vurderer hvornår forsikringen ikke dækker, før du vurderer, om et afslag virker rimeligt.
Personskade og godtgørelse
Ved personskader kan kravet blandt andet omfatte nødvendige behandlingsudgifter, tabt arbejdsfortjeneste, varigt mén eller tab af erhvervsevne. En udbetaling kræver ofte lægelig dokumentation og en vurdering af, om tilstanden er varig.
Ved en privat ulykkesforsikring beregnes erstatningen typisk ud fra méngraden og den forsikringssum, der står i policen. En ansvarlig skadevolder kan derimod skulle betale efter erstatningsrettens regler, hvor flere forskellige tabsposter kan indgå.
Sådan styrker du dit erstatningskrav
Et velunderbygget krav gør det lettere for forsikringsselskabet eller skadevolderen at vurdere sagen. Gem derfor både original dokumentation og korrespondance, indtil sagen er afsluttet.
- Notér dato, sted og hændelsesforløb så hurtigt som muligt.
- Tag billeder eller video af skaden, før du reparerer eller rydder op.
- Indsaml kvitteringer, tilbud, lægejournaler, politianmeldelse og vidneoplysninger.
- Anmeld skaden til det relevante forsikringsselskab eller fremsæt kravet skriftligt.
- Gennemgå opgørelsen, herunder selvrisiko, afskrivning og eventuelle begrundelser for afslag.
Du kan også bruge vores guide til at lave en skadesanmeldelse, hvis du er i tvivl om, hvilke oplysninger der normalt skal med.
Særlige situationer med egne regler
Nogle erstatningsområder følger særlige ordninger. Ved arbejdsskader kan der være krav om en bestemt méngrad eller et erhvervsevnetab, mens patientskader vurderes efter reglerne for behandling og medicin.
Hvis du er udsat for vold eller en anden strafbar handling, skal forholdet som udgangspunkt anmeldes til politiet hurtigt. Frister og dokumentationskrav varierer, så du bør undersøge den konkrete ordning og reagere uden unødig forsinkelse.
Et afslag betyder heller ikke nødvendigvis, at sagen er slut. Bed om en skriftlig begrundelse, sammenhold den med forsikringsbetingelserne, og overvej at klage til selskabet eller søge uvildig rådgivning.
Ofte stillede spørgsmål
Får man erstatning uden en forsikring?
Det kan man, hvis en anden person eller virksomhed er ansvarlig for skaden efter erstatningsrettens regler. Du skal normalt kunne dokumentere både ansvar, skade, årsagssammenhæng og et tab.
Betaler forsikringen altid hele skaden?
Nej. Selvrisiko, afskrivning, forsikringssum og særlige begrænsninger kan reducere udbetalingen. Beløbet afhænger af policen og den konkrete opgørelse.
Hvornår kan man få erstatning for varigt mén?
Det kræver normalt, at en ulykke har medført en varig medicinsk skade, som kan fastsættes til en méngrad efter reglerne i den relevante forsikring eller ordning.
Hvad gør man, hvis forsikringsselskabet afviser kravet?
Bed først om en skriftlig forklaring og se, hvilken bestemmelse selskabet henviser til. Du kan derefter klage til selskabet og søge rådgivning om dine muligheder.