Basis eller udvidet ejerskifteforsikring – hvad er forskellen?
En basis ejerskifteforsikring dækker typisk skjulte fejl i husets bygninger, mens en udvidet ejerskifteforsikring også kan dække grunden, installationer og flere følgeskader.
Hvad dækker en basis ejerskifteforsikring?
Basisdækningen er den grundlæggende ejerskifteforsikring, som normalt tager udgangspunkt i huseftersynsordningens minimumsdækning. Den gælder for skader og mangler, der var til stede ved overtagelsen, men som ikke fremgik tydeligt af tilstandsrapporten eller elinstallationsrapporten.
Forsikringen kan for eksempel dække alvorlige problemer med tag, fundament, vådrum, elinstallationer eller andre bygningsdele. Skaden skal som regel både være skjult, have en vis betydning for bygningens funktion eller værdi og være omfattet af forsikringsbetingelserne.
- Skjulte skader på selve boligens bygninger.
- Fejl ved bygningskonstruktioner, som ikke var korrekt beskrevet i rapporterne.
- Ulovlige eller mangelfulde forhold, når betingelserne for dækning er opfyldt.
- Typisk en løbetid på 5 år, hvis du ikke vælger en længere periode.
Hvad får du ekstra med en udvidet ejerskifteforsikring?
En udvidet ejerskifteforsikring indeholder basisdækningen og tilføjer en række områder, som ikke nødvendigvis er dækket af standardforsikringen. Den præcise udvidelse afhænger af selskabet og den valgte police.
Udvidelsen kan blandt andet omfatte forhold uden for husets ydre vægge. Det kan eksempelvis være problemer med stikledninger, kloak, brønde, grundarealer eller ulovlige forhold på grunden, hvis det fremgår af forsikringsbetingelserne.
| Forhold | Basisdækning | Udvidet dækning |
|---|---|---|
| Skjulte fejl i selve huset | Typisk dækket | Typisk dækket |
| Forhold på grunden | Ofte ikke dækket | Kan være dækket |
| Stikledninger og kloak | Begrænset eller ikke dækket | Kan være omfattet |
| Ulovlige installationer | Afhænger af betingelserne | Ofte bredere dækning |
| Løbetid | Ofte 5 år | Ofte 5 eller 10 år |
En udvidet forsikring kan også dække bestemte kosmetiske eller funktionelle forhold, som basisforsikringen normalt undtager. Det er dog vigtigt at læse formuleringen nøje, fordi “udvidet” ikke betyder, at alle fejl ved boligen er dækket.
Hvilken ejerskifteforsikring skal du vælge?
Valget afhænger især af boligens alder, stand, grundens forhold og hvor stor en økonomisk risiko du ønsker at påtage dig. En ældre bolig med mange installationer, stor grund eller kendte usikkerheder kan tale for en udvidet dækning.
Prisen bør ikke vurderes alene. Sammenlign også selvrisiko, undtagelser, dækningssummer, karenslignende begrænsninger og reglerne for, hvordan en skade skal anmeldes.
- Læs tilstandsrapporten og elinstallationsrapporten grundigt.
- Notér forhold, der er uklare, eller som rapporterne beskriver med alvorlige anmærkninger.
- Sammenlign tilbud på basis- og udvidet dækning med samme løbetid.
- Undersøg, om stikledninger, kloak, brønde og grundforhold er omfattet.
- Kontrollér selvrisikoen og alle generelle og særlige undtagelser.
Hvad betyder sælgerens tilbud?
Ved et boligkøb kan sælger normalt fremlægge et tilbud på ejerskifteforsikring. Sælger betaler som udgangspunkt halvdelen af præmien på den billigste forsikring, sælger har tilbudt, hvis betingelserne i huseftersynsordningen er opfyldt.
Køberen kan vælge en anden forsikring eller en udvidet dækning, men skal normalt selv betale merprisen. Derfor bør du indhente og sammenligne tilbud, før du beslutter dig.
Hvad dækker ingen af løsningerne nødvendigvis?
Hverken basis- eller udvidet ejerskifteforsikring dækker automatisk almindeligt slid, manglende vedligeholdelse eller forhold, du kendte til før købet. Skader, der allerede er oplyst korrekt i rapporterne, kan også være undtaget.
Forsikringen dækker desuden ikke nødvendigvis forhold, der falder under husforsikringen, eller skader som opstår efter overtagelsen. Ved tvivl bør du få selskabets skriftlige vurdering, før du accepterer en løsning.
Ofte stillede spørgsmål
Er en basis ejerskifteforsikring lovpligtig?
Nej, det er som udgangspunkt frivilligt for køberen at tegne en ejerskifteforsikring. Basisforsikringen kaldes dog ofte minimumsdækningen, fordi den følger de grundlæggende rammer i huseftersynsordningen.
Er udvidet ejerskifteforsikring altid bedre?
Ikke nødvendigvis. Den giver bredere beskyttelse, men koster mere og kan stadig indeholde væsentlige undtagelser. Den er mest relevant, når boligens alder, grund eller installationer giver en særlig risiko.
Dækker ejerskifteforsikringen fejl, som står i tilstandsrapporten?
Som hovedregel dækkes tydeligt oplyste fejl ikke. Hvis et forhold er forkert beskrevet, undervurderet eller ikke fremgår af rapporten på en tilstrækkelig måde, kan der dog være mulighed for dækning.
Hvor længe gælder en ejerskifteforsikring?
En basisforsikring gælder ofte i 5 år, mens nogle selskaber tilbyder 10 års løbetid. Den konkrete periode fremgår af forsikringspolicen og kan variere mellem selskaber.